中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范 毕业论文.doc

中国银行股份有限公司信用卡业务的风险及防范 毕业论文

目 录

摘要………..…………………………………………………………………...………... II
Abstract……………..…………………………………………………………………...III
引言……..………………………………………………………………………………...1
1  中国银行的信用卡及信用卡业务…………………………………………………..2
 1.1  信用卡概念…………………………………………………………………….2
 1.2  信用卡业务的内涵及特征……………………………………………….……2
 1.3  中国银行信用卡业务发展……………………………………………….……3
2  中国银行信用卡业务风险概况………………………………………….………….5
 2.1  信用卡业务风险的种类及特点………………………………………….……5
   2.1.1  信用卡风险的种类………………………………………………….…….5
   2.1.2  信用卡业务风险的特点…………………………………………….…….6
 2.2  中国银行信用卡业务风险概况………………………………………….……6
   2.2.1  中国银行信用卡业务风险概况…………………………………….…….6
   2.2.2  中国银行信用卡业务风险管理方面存在的问题…………………..……9
3  中国银行信用卡业务风险成因分析…………………………………………….…11
 3.1  信用卡业务风险发生的环境因素…………………………………………...11
   3.1.1  法律建设的滞后性………………………………………………………11
   3.1.2  信用体系不完善…………………………………………………………11
   3.1.3  宏观经济影响……………………………………………………………11
 3.2  信用卡业务风险发生的参与者因素………………………………………...11
   3.2.1  持卡人方面………………………………………………………………11
   3.2.2  中国银行方面……………………………………………………………12
4  中国银行信用卡业务风险的防范措施………………………………………….…15
 4.1  中国银行信用卡业务风险防范的制度措施………………………………...15
   4.1.1  促进建立完善的个人信用体系………………………………………....15
   4.1.2  促进完善相关法律体系…………………………………………………15
   4.1.3  借鉴国际信用卡业务的先进风险管理经验…………………………....15
 4.2  中国银行内部信用卡风险管理体系建设…………………………………...15
   4.2.1  事前风险预防……………………………………………………………16
   4.2.2  事中风险监控与分析 ………………………………………………....17
   4.2.3  事后坏账处理……………………………………………………………17
结论……..………………………………………………………………………………..19
参考文献……………………………………………….……………..………………….20
致谢…..………………………………………………….……………………………….22

摘 要
　　　信用卡业务因其突出的利润实现能力及在获取客户信息、竞争优质客户等方面的独特优势，成为商业银行强化客户关系管理的重要载体和手段。随着我国国民收入的增长以及外资银行信用卡业务进入中国，信用卡业务成为各商业银行业务发展的重中之重。但规模扩张的同时，信用卡业务所面临的风险也逐渐凸显。信用卡业务对商业银行而言是一柄双刃剑，在带来利润的同时也可能会引致该银行流动性危机乃至波及全行业。信用卡业务风险及风险管理问题成为管理部门、学者及业界广泛关注的焦点。因此，本文对合理构建中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）信用卡业务的全面风险管理体系的问题进行了分析，以期为中国银行信用卡业务风险管理的实践提供建设性的思路。
　　　首先，文章对中国银行信用卡业务风险管理现状的进行了描述，归纳了中国银行信用卡业务风险管理的特征。然后从风险管理思路、组织体系、制度建设、内控机制、受理环境以及人员素质等方面提出了中国银行信用卡业务风险管理仍然存在的问题，并对产生这些问题的原因进行了剖析。最后文章结合中国银行信用卡业务风险管理体系的特点，就合理构建信用卡业务全面风险管理体系有针对性地提出了一些初步设想。
　　
　　关键词：中国银行；信用卡；风险