国有商业银行操作风险管理研究(48页).rar

摘要
对于银行业来说，操作风险及其管理是实际工作中一个重要而生动的话题，
自有银行以来，操作风险及管理就客观存在。20世纪90年代前，银行业对于操
作风险并没有明确的概念和认识，巴林银行、大和银行、爱尔兰联合银行等一系
列操作风险事件的发生，不仅带来巨额的财产损失，也使银行声誉遭受重大损害，
对于商业银行持续、稳健经营管理造成严重的负面影响，甚至导致有上百年历史
的银行倒闭破产。2004年6月《巴塞尔新资本协议》的颁布，表明操作风险已
引起监管机构的重视。操作风险与信用风险、市场风险并列成为金融机构面临的
三大主要风险。
对于我国国有商业银行而言，操作风险的管理尚处于起步阶段，管理的精细
化程度和管理手段还有待于进一步提高。本文以中国工商银行及徐州分行在操作
风险的管理为个案，采取理论与实践相结合的方法，对我国商业银行操作风险的
管理现状进行分析，通过操作风险管理流程及组织机构的安排，风险管理现状、
存在问题的描述，找出我国商业银行在操作风险管理上存在的差距，结合我国商
业银行现实情况，提出风险管理的建议与措施。鉴于我国的操作风险管理水平不
高的情况，在重点分析了操作风险管理的具体实践和存在的问题后，通过与西方
商业银行进行比较，找出问题原因。希望能对我国国有商业银行操作风险的管理
有所启迪。
关键词:操作风险国有商业银行巴塞尔新资本协议操作风险防范



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