重庆市工商银行房地产金融业务的风险评价与防范(69页).rar

摘要
中国房地产金融的发展，是伴随改革开放的深入，随着城市住宅制度与土地
使用制度的改革，以及伴随着房地产业的复苏和发展，而逐步发展起来的。在中
国加入WTO之后，研究市场经济条件下的资金融通与投资效益，将成为房地产经
营与决策的核心问题。在房地产商品化、货币化的大趋势下，研究房地产金融投
资的风险与防范，对进入21世纪房地产金融的发展是极其必要的。
我国政府已经决定把房地产业、尤其是住房产业，作为国民经济新的增长点。
房地产金融，特别是以国有商业银行为主体的房地产信贷，已渗透到房地产业运
行的全过程，成为房地产业发展中不可替代的重要支持和保障因素。防范商业银
行房地产金融风险，不仅是房地产业和房地产金融业稳定和发展的要求，对整个
金融业和国民经济的稳定和发展也至关重要。
房地产金融风险，指经营房地产金融业务的金融机构，由于决策失误、管理
不善或客观环境变化等原因导致其资产、收益或信誉遭受损失的可能性。
长期以来，西方国家对于金融风险的研究比较成熟，但对于房地产金融风险
的研究，却是在其引发巨大经济损失时才得到普遍重视。如日本近十年来的长期
经济萧条和亚洲金融危机的突破口---泰国的金融危机爆发，都与房地产金融风险
有密切联系。近年来，我国理论界、金融界和房地产业人士日益重视房地产金融
风险的防范问题，并提出了不少见解。本文对有代表性的几种建议作些综合，结
合自己的工作实际，表明了一些看法和建议。
本文主要作了以下工作：一是阐述了工商银行对房地产开发企业的信用评级
方法，给出一个了评级测算的数学表达式；二是通过个案和总体分析，论证了开
发企业信用评估体系对实际工作的现实指导；三是概述了工商银行个人资信评估
体系，实际论证了该评估方法存在不确定性；四是结合重庆市工商银行信贷操作
方式，建议由央行牵头，率先在金融同业间加强信息共享，逐步建立和完善个人
信用体系。
关键词：房地产，房地产金融，金融风险



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