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中小企业信贷融资探究,——基于供应链分析中文摘要我国中小企业数量巨大，在社会经济增长、优化经济结构、提供就业岗位、稳定社会等方面起着越来越重要的作用，是我国经济社会中不可忽视的一个重要经济组成部分。目前阻碍中小企业发展的瓶颈问题很多，其中一个重要的问题就是融资难。本文分析了形成中小企业融资难的内外部原因。同时，注意到在现...
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内容介绍
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中小企业信贷融资探究
——基于供应链分析
中文摘要
我国中小企业数量巨大，在社会经济增长、优化经济结构、提供就业岗位、稳定
社会等方面起着越来越重要的作用，是我国经济社会中不可忽视的一个重要经济组成
部分。
目前阻碍中小企业发展的瓶颈问题很多，其中一个重要的问题就是融资难。本文
分析了形成中小企业融资难的内外部原因。同时，注意到在现在的产业链条中，中小
企业作为大企业的供应商，与大企业组成了供应链。在对供应链概念进行界定后，分
析了供应链的要素和特征以及供应链竞争优势。并在此基础上，探讨了中小企业利用
向大企业供货的应收帐款，使用供应链总体授信额度进行融资的新型模式。银行在这
种模式中通过对企业供应链的控制，将单一目标企业转成为行业上下游紧密关联的企
业联合体，成功降低了资金风险，创造新的金融模式。本文在模式的基础上阐述了这
种融资模式的特点、机理、模式运行的风险点及其对策。并在相关案例分析的基础上，
指出了本文设计融资模式的局限性和今后发展的方向。最后对做好我国的供应链融资
业务提出了几点建议。
本文探讨的意义在于：一是回避了形成中小企业融资难的信息不对称、经营风险
大、抵押不足等原因，另辟蹊径，利用中小企业供货后形成的应收帐款，利用整条供
应链的实力形成的授信额度进行融资，很大程度上解决了中小企业的融资难问题；二
是利用供应链融资，对银行管理中小企业的融资风险提出了一些见解；三是在供应链
融资模式的具体操作上，搭建一个平台，对政府部门为企业服务模式及现代服务的内
涵提出了一些建议。
关键词：中小企业供应链融资模式
第一章导论...................................................................................................................1
一、问题的提出................................................................................................................1
二、文献综述及研究意义................................................................................................5
三、本文的研究框架........................................................................................................8
四、本文的创新................................................................................................................8
第二章供应链融资的基础条件分析.............................................................................10
一、供应链概念的界定..................................................................................................10
二、供应链特征描述......................................................................................................11
三、供应链竞争优势分析..............................................................................................13
四、供应链融资的概念及基础条件..............................................................................15
（一）供应链融资的概念...........................................................................................15
（二）供应链融资的基础条件...................................................................................15
五、供应链融资的优势..................................................................................................17
第三章供应链融资运行方案设计.................................................................................20
一、供应链融资业务与传统的融资业务比较..............................................................20
二、供应链融资的具体方案..........................................................................................21
（一）没有服务平台机构参与下的供应链融资模式...............................................21
（二）有服务平台机构参与下的供应链融资模式...................................................22
三、供应链融资关键性环节运行机理..........................................................................24
第四章供应链融资的风险问题及其防范.....................................................................30
一、供应链自身经营风险及防范对策..........................................................................30
二、风险在供应链的延伸问题及防范对策..................................................................31
三、企业信用的风险及防范对策..................................................................................31
四、供应链融资的操作风险及防范对策......................................................................32
第五章案例分析.............................................................................................................33
一、中国银行“融易达”业务案例分析......................................................................33
（一）中国银行“融易达”业务过程描述...............................................................33
（二）案例启示...........................................................................................................34
二、PRIMEREVENUE的供应链融资平台业务案例分析.....................................................35
（一）PrimeRevenue的供应链融资平台业务过程描述..........................................35
（二）案例启示...........................................................................................................37
三、案例小结...
——基于供应链分析
中文摘要
我国中小企业数量巨大，在社会经济增长、优化经济结构、提供就业岗位、稳定
社会等方面起着越来越重要的作用，是我国经济社会中不可忽视的一个重要经济组成
部分。
目前阻碍中小企业发展的瓶颈问题很多，其中一个重要的问题就是融资难。本文
分析了形成中小企业融资难的内外部原因。同时，注意到在现在的产业链条中，中小
企业作为大企业的供应商，与大企业组成了供应链。在对供应链概念进行界定后，分
析了供应链的要素和特征以及供应链竞争优势。并在此基础上，探讨了中小企业利用
向大企业供货的应收帐款，使用供应链总体授信额度进行融资的新型模式。银行在这
种模式中通过对企业供应链的控制，将单一目标企业转成为行业上下游紧密关联的企
业联合体，成功降低了资金风险，创造新的金融模式。本文在模式的基础上阐述了这
种融资模式的特点、机理、模式运行的风险点及其对策。并在相关案例分析的基础上，
指出了本文设计融资模式的局限性和今后发展的方向。最后对做好我国的供应链融资
业务提出了几点建议。
本文探讨的意义在于：一是回避了形成中小企业融资难的信息不对称、经营风险
大、抵押不足等原因，另辟蹊径，利用中小企业供货后形成的应收帐款，利用整条供
应链的实力形成的授信额度进行融资，很大程度上解决了中小企业的融资难问题；二
是利用供应链融资，对银行管理中小企业的融资风险提出了一些见解；三是在供应链
融资模式的具体操作上，搭建一个平台，对政府部门为企业服务模式及现代服务的内
涵提出了一些建议。
关键词：中小企业供应链融资模式
第一章导论...................................................................................................................1
一、问题的提出................................................................................................................1
二、文献综述及研究意义................................................................................................5
三、本文的研究框架........................................................................................................8
四、本文的创新................................................................................................................8
第二章供应链融资的基础条件分析.............................................................................10
一、供应链概念的界定..................................................................................................10
二、供应链特征描述......................................................................................................11
三、供应链竞争优势分析..............................................................................................13
四、供应链融资的概念及基础条件..............................................................................15
（一）供应链融资的概念...........................................................................................15
（二）供应链融资的基础条件...................................................................................15
五、供应链融资的优势..................................................................................................17
第三章供应链融资运行方案设计.................................................................................20
一、供应链融资业务与传统的融资业务比较..............................................................20
二、供应链融资的具体方案..........................................................................................21
（一）没有服务平台机构参与下的供应链融资模式...............................................21
（二）有服务平台机构参与下的供应链融资模式...................................................22
三、供应链融资关键性环节运行机理..........................................................................24
第四章供应链融资的风险问题及其防范.....................................................................30
一、供应链自身经营风险及防范对策..........................................................................30
二、风险在供应链的延伸问题及防范对策..................................................................31
三、企业信用的风险及防范对策..................................................................................31
四、供应链融资的操作风险及防范对策......................................................................32
第五章案例分析.............................................................................................................33
一、中国银行“融易达”业务案例分析......................................................................33
（一）中国银行“融易达”业务过程描述...............................................................33
（二）案例启示...........................................................................................................34
二、PRIMEREVENUE的供应链融资平台业务案例分析.....................................................35
（一）PrimeRevenue的供应链融资平台业务过程描述..........................................35
（二）案例启示...........................................................................................................37
三、案例小结...
