中小银行风险管理研究.rar

摘要
本文介绍了我国中小银行发展现状和存在的问题，分析了我国中小银行的风险
特点和成因.认为从内部来讲偏小的经营规模、过高的筹资成本、市场定位的偏离;
从外部来讲体制建设上的缺陷、国家政策的不公正待遇加上不利的外部经济环境都
是目前中小银行经营困难，金融风险加大的原因。相对于国有商业银行，信用风险
是中小商业银行面临的最主要的风险，所以信用风险的管理和控制是本文土要的研
究内容。本文探讨了基于破产率的信用风险分析，给出了基于信用等级的企业信贷
资产的信用风险度量的流程，并分别举出了单一企业和组合企业信贷风险的计算实
例。从中小银行信用风险宏观管理的角度出发建立了其信用风险的预警机制。以农
村信用社为实证研究的对象，从16个财务指标中筛选出真正对信用社发生危机有
显著影响的4个指标:不良贷款比率、营业费用比率、资产利润率和资产流动性比
率，建立了农村信用社风险预警机制的模型。并从五个角度探讨了加强中小银行风
险管理的策略和手段，包括加强信贷的内部监控机制、提高其信贷风险管理的技术
水平、综合化解不良资产存量、调整信贷投向结构以及努力改善中小银行的外部经
营环境。
由于中小银行风险管理的范畴很广，本文主要从信用风险方面对其管理和控制
进行了初步的研究，希望能对我国中小商业银行的风险防范实践起到一定的借鉴作
用。
关键词:中小银行、信用风险、风险管理
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