中国农业银行hb省分行信用风险贷前防范与控制研究.rar
中国农业银行hb省分行信用风险贷前防范与控制研究,中国农业银行hb省分行信用风险贷前防范与控制研究----信贷调查方案设计摘要随着经济全球化和金融一体化的快速发展，在全世界范围内金融危机频繁爆发。我国虽然还没有爆发金融危机，但中国四大国有商业银行的巨额不良贷款也潜伏着巨大的隐患。中国农业银行hb省分行的最大风险来自于其在经营过程中累积的巨额的不良贷款，有效防范和控制不...
该文档为压缩文件,包含的文件列表如下:
内容介绍
原文档由会员 白痴学东西 发布
中国农业银行HB省分行信用风险贷前防范与控制研究
----信贷调查方案设计
摘要
随着经济全球化和金融一体化的快速发展，在全世界范围内金融危机频繁爆发。我国
虽然还没有爆发金融危机，但中国四大国有商业银行的巨额不良贷款也潜伏着巨大的隐
患。中国农业银行HB省分行的最大风险来自于其在经营过程中累积的巨额的不良贷款，
有效防范和控制不良贷款的发生是中国农业银行HB省分行的首要研究课题。本论文运用
比较分析法、归纳分析法和实证研究法分析研究了中国农业银行HB省分行的信用风险成
因，特别对HB省分行信贷流程客户部门受理与调查、信贷管理部门审查、贷审会审议与
审批、客户部门经营管理四个基本环节进行了分析研究。造成HB省分行不良贷款损失有
多种原因，包括外部的和内部的。内部原因主要是HB省分行信贷管理制度存在缺陷，特
别是在信贷流程中贷前调查不科学,是HB省分行信贷风险产生的直接原因。所以本论文在
现代工商管理管理理论的指导下对HB省分行信贷调查方案进行了再设计，并以统一的信
贷调查方法、统一的分析工具、统一的调查标准，建立起统一的标准化的信贷调查模板。
本论文首次将波特的五力分析、波士顿矩阵分析、直线回归预测法、量本利分析和SWOT
分析融入到信贷调查方案中，可使HB省分行的客户经理在进行企业调查时对借款人未来
的现金流进行较精确的测算和预测和科学地对借款人进行全面分析，从而对借款人及时足
额归还借款的可能性做出准确判断，对防范银行信贷风险起到积极的指导作用。
本论文以河北JS公司的流动资金贷款调查作为实证研究分析后，得出以下结论:在现
有的HB省分行的信贷从业人员不能进行大的调整的情况下，以统一调查方法、统一分析
工具、统一调查标准，并建立统一的标准化的信贷调查模板的信贷调查方案设计，是中国
农业银行HB省分行信用风险防范的最直接和有效措施。
关键词：风险，信用风险，HB省分行，信贷调查，JS公司
第一章绪论................................................................1
§1-1研究的背景及意义.......................................................1
§1-2国内外研究现状.........................................................2
1-2-1国外研究现状...........................................................2
1-2-2国内研究现状...........................................................3
§1-3论文的主要内容.........................................................4
§1-4研究方法...............................................................6
§1-5本文创新点.............................................................6
第二章相关理论研究综述....................................................7
§2-1信用风险相关概念.......................................................7
2-1-1信用的概念.............................................................7
2-1-2风险的概念.............................................................7
2-1-3商业银行信用风险的概念.................................................8
§2-2传统信用风险衡量方法...................................................8
2-2-1专家制度...............................................................8
2-2-2信用评级方法...........................................................9
2-2-3 Z评分模型.............................................................9
§2-3现代信用风险度量模型..................................................10
2-3-1Credit Metrics模型....................................................10
2-3-2 Credit Risk+模型.....................................................11
2-3-3 KMV模型..............................................................12
2-3-4 Credit Portfolio View模型............................................12
§2-4巴塞尔委员会银行风险控制理论..........................................13
2-4-1标准法(Standardized Approach，简称SA).................................14
2-4-2内部评级法(Internal Ratings-Based Approach，简称IRB)..................14
第三章中国农业银行HB省分行信用风险管理现状...............................17
§3-1HB省分行的发展历程....................................................17
§3-2 HB省分行信贷结构分析.................................................20
§3-3 HB省分行信用风险管理现状.............................................21
3-3-1信贷管理组织体系.....................................................22
3-3-2客户统一授信管理......................................................23
3-3-3贷后管理..............................................................25
3-3-4信贷业务操作流程......................................................27
第四章中国农业银行HB省分行信用风险分析及成因．．．．．．．．．．．．．．30
§4-1行业风险..............................................................30
§4-2国家政策风险..........................................................31
§4-3职员能力风险..........................................................31
§4-4制度风险.............................................................32
4-4-1贷前调查不科学........................................................32
4-4-2贷时审查不严..........................................................33
4-4-3贷审会审议形式化......................................................34
4-4-4贷后管理不力................................................
----信贷调查方案设计
摘要
随着经济全球化和金融一体化的快速发展，在全世界范围内金融危机频繁爆发。我国
虽然还没有爆发金融危机，但中国四大国有商业银行的巨额不良贷款也潜伏着巨大的隐
患。中国农业银行HB省分行的最大风险来自于其在经营过程中累积的巨额的不良贷款，
有效防范和控制不良贷款的发生是中国农业银行HB省分行的首要研究课题。本论文运用
比较分析法、归纳分析法和实证研究法分析研究了中国农业银行HB省分行的信用风险成
因，特别对HB省分行信贷流程客户部门受理与调查、信贷管理部门审查、贷审会审议与
审批、客户部门经营管理四个基本环节进行了分析研究。造成HB省分行不良贷款损失有
多种原因，包括外部的和内部的。内部原因主要是HB省分行信贷管理制度存在缺陷，特
别是在信贷流程中贷前调查不科学,是HB省分行信贷风险产生的直接原因。所以本论文在
现代工商管理管理理论的指导下对HB省分行信贷调查方案进行了再设计，并以统一的信
贷调查方法、统一的分析工具、统一的调查标准，建立起统一的标准化的信贷调查模板。
本论文首次将波特的五力分析、波士顿矩阵分析、直线回归预测法、量本利分析和SWOT
分析融入到信贷调查方案中，可使HB省分行的客户经理在进行企业调查时对借款人未来
的现金流进行较精确的测算和预测和科学地对借款人进行全面分析，从而对借款人及时足
额归还借款的可能性做出准确判断，对防范银行信贷风险起到积极的指导作用。
本论文以河北JS公司的流动资金贷款调查作为实证研究分析后，得出以下结论:在现
有的HB省分行的信贷从业人员不能进行大的调整的情况下，以统一调查方法、统一分析
工具、统一调查标准，并建立统一的标准化的信贷调查模板的信贷调查方案设计，是中国
农业银行HB省分行信用风险防范的最直接和有效措施。
关键词：风险，信用风险，HB省分行，信贷调查，JS公司
第一章绪论................................................................1
§1-1研究的背景及意义.......................................................1
§1-2国内外研究现状.........................................................2
1-2-1国外研究现状...........................................................2
1-2-2国内研究现状...........................................................3
§1-3论文的主要内容.........................................................4
§1-4研究方法...............................................................6
§1-5本文创新点.............................................................6
第二章相关理论研究综述....................................................7
§2-1信用风险相关概念.......................................................7
2-1-1信用的概念.............................................................7
2-1-2风险的概念.............................................................7
2-1-3商业银行信用风险的概念.................................................8
§2-2传统信用风险衡量方法...................................................8
2-2-1专家制度...............................................................8
2-2-2信用评级方法...........................................................9
2-2-3 Z评分模型.............................................................9
§2-3现代信用风险度量模型..................................................10
2-3-1Credit Metrics模型....................................................10
2-3-2 Credit Risk+模型.....................................................11
2-3-3 KMV模型..............................................................12
2-3-4 Credit Portfolio View模型............................................12
§2-4巴塞尔委员会银行风险控制理论..........................................13
2-4-1标准法(Standardized Approach，简称SA).................................14
2-4-2内部评级法(Internal Ratings-Based Approach，简称IRB)..................14
第三章中国农业银行HB省分行信用风险管理现状...............................17
§3-1HB省分行的发展历程....................................................17
§3-2 HB省分行信贷结构分析.................................................20
§3-3 HB省分行信用风险管理现状.............................................21
3-3-1信贷管理组织体系.....................................................22
3-3-2客户统一授信管理......................................................23
3-3-3贷后管理..............................................................25
3-3-4信贷业务操作流程......................................................27
第四章中国农业银行HB省分行信用风险分析及成因．．．．．．．．．．．．．．30
§4-1行业风险..............................................................30
§4-2国家政策风险..........................................................31
§4-3职员能力风险..........................................................31
§4-4制度风险.............................................................32
4-4-1贷前调查不科学........................................................32
4-4-2贷时审查不严..........................................................33
4-4-3贷审会审议形式化......................................................34
4-4-4贷后管理不力................................................
