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中国工商银行xj分行信贷业务操作风险管理研究(75页),21世纪，人类社会发展史进入一个崭新的时期。在经济全球化的冲击下，世界经济正在发生着巨大而深刻的变化。经济全球化和金融国际化的步伐不断加快，我国金融改革不断推进，金融开放的广度与深度不断拓展。加强和完善风险管理，防范和化解金融风险，不仅是我国商业银行自身持续、健康发展的内在需要，也逐步成为外部监管的需要。深入研究商业银...
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内容介绍
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21世纪，人类社会发展史进入一个崭新的时期。在经济全球化的冲击下，世界经济
正在发生着巨大而深刻的变化。经济全球化和金融国际化的步伐不断加快，我国金融改革
不断推进，金融开放的广度与深度不断拓展。加强和完善风险管理，防范和化解金融风险，
不仅是我国商业银行自身持续、健康发展的内在需要，也逐步成为外部监管的需要。深入
研究商业银行操作风险管理这一课题，对于规范商业银行经营行为，提高经营管理水平，
保证金融资金安全，有效控制金融风险，减少和降低银行体系运行的不稳定性，甚至对于
国家金融安全都具有深远的意义。
本文在研究国内外银行业操作风险管理理论的基础上，针对XJ分行信贷业务操作风
险管理现状，对国内外银行业操作风险管理模式、管理技术进行了比较研究，借鉴国外先
进的商业银行操作风险管理理论和实务，对该行的信贷业务操作风险识别和衡量技术进行
探讨，然后，结合中国工商银行XJ分行信贷业务操作风险管理的实际，对如何加强中国
工商银行xJ分行信贷业务操作风险控制进行了思考，提出了引入先进的操作风险管理模
式、建立信贷业务操作风险预警系统、形成信贷业务操作风险评估机制、完善信贷业务操
作风险报告制度、采用积极的风险管理策略和工具、全面推进风险管理文化建设等风险管
理思路，以革新和优化该分行信贷业务操作风险管理模式，提高xJ分行操作风险控制能
力，适应国际国内的监管要求。本文尝试建立一套适用于XJ分行的信贷业务操作风险控
制方法，积极推动XJ分行信贷业务操作风险管理的科学化、现代化，为商业银行经营与
风险管理提供一定的参考。
【关键词】操作风险风险管理新巴塞尔协议信贷业务
1前言................................................................................................................……1
1.1论文的研究背景.......................................................................................................……1
1.1.1国际背景，................................................................................................……，...……，，1
1.1.2国内背景.............................................................................................................……2
仁2论文的意义...............................................................................................................……2
1.2.1理论意义.............................................................................................................……2
1.2.2实践意义..........................................................................................……，............……3
1.3论文的主要框架.......................................................................................................……3
2国内外银行业操作风险管理理论概述........................................................……5
2.1操作风险的概念.......................................................................................................……5
2.1.1国际金融界关于操作风险定义的讨论.............................................................……5
2.1.2巴塞尔委员会关于操作风险的定义.................................................................……5
2.1.3操作风险的特点.................................................................................................……5
2.2操作风险的计量.......................................................................................................……7
2.2.1量化操作风险的理论基础.................................................................................……7
2.2.2操作风险的计量方法.........................……，.........................................................……8
2.3操作风险的分类及成因.........................................................................................……10
2.3.1操作风险的分类...............................................................................................……10
2.3.2操作风险的成因..........................................................……、..............................……12
2.4银行业操作风险管理的基本原则.........................................................................……12
3XJ分行信贷业务操作风险现状及成因分析.............................................……14
3.1XJ分行的基本发展现状........................................................................................……14
3.2XJ分行信贷业务操作风险的主要类型................................................................……巧
3.2.1内部欺诈风险...................................................................................................……15
3.2.2外部欺诈风险...................................................................................................……巧
3.2.3产品设计缺陷和履职不足风险，........................................................……，....……，二巧
3.2.4系统失败风险...................................................................................................……16
3.2.5流程管理失败风险...........................................................................................……16
3.3XJ分行信贷业务操作风险的成因........................................................................……17
3.3.1业务流程缺陷......................……，...........................................
正在发生着巨大而深刻的变化。经济全球化和金融国际化的步伐不断加快，我国金融改革
不断推进，金融开放的广度与深度不断拓展。加强和完善风险管理，防范和化解金融风险，
不仅是我国商业银行自身持续、健康发展的内在需要，也逐步成为外部监管的需要。深入
研究商业银行操作风险管理这一课题，对于规范商业银行经营行为，提高经营管理水平，
保证金融资金安全，有效控制金融风险，减少和降低银行体系运行的不稳定性，甚至对于
国家金融安全都具有深远的意义。
本文在研究国内外银行业操作风险管理理论的基础上，针对XJ分行信贷业务操作风
险管理现状，对国内外银行业操作风险管理模式、管理技术进行了比较研究，借鉴国外先
进的商业银行操作风险管理理论和实务，对该行的信贷业务操作风险识别和衡量技术进行
探讨，然后，结合中国工商银行XJ分行信贷业务操作风险管理的实际，对如何加强中国
工商银行xJ分行信贷业务操作风险控制进行了思考，提出了引入先进的操作风险管理模
式、建立信贷业务操作风险预警系统、形成信贷业务操作风险评估机制、完善信贷业务操
作风险报告制度、采用积极的风险管理策略和工具、全面推进风险管理文化建设等风险管
理思路，以革新和优化该分行信贷业务操作风险管理模式，提高xJ分行操作风险控制能
力，适应国际国内的监管要求。本文尝试建立一套适用于XJ分行的信贷业务操作风险控
制方法，积极推动XJ分行信贷业务操作风险管理的科学化、现代化，为商业银行经营与
风险管理提供一定的参考。
【关键词】操作风险风险管理新巴塞尔协议信贷业务
1前言................................................................................................................……1
1.1论文的研究背景.......................................................................................................……1
1.1.1国际背景，................................................................................................……，...……，，1
1.1.2国内背景.............................................................................................................……2
仁2论文的意义...............................................................................................................……2
1.2.1理论意义.............................................................................................................……2
1.2.2实践意义..........................................................................................……，............……3
1.3论文的主要框架.......................................................................................................……3
2国内外银行业操作风险管理理论概述........................................................……5
2.1操作风险的概念.......................................................................................................……5
2.1.1国际金融界关于操作风险定义的讨论.............................................................……5
2.1.2巴塞尔委员会关于操作风险的定义.................................................................……5
2.1.3操作风险的特点.................................................................................................……5
2.2操作风险的计量.......................................................................................................……7
2.2.1量化操作风险的理论基础.................................................................................……7
2.2.2操作风险的计量方法.........................……，.........................................................……8
2.3操作风险的分类及成因.........................................................................................……10
2.3.1操作风险的分类...............................................................................................……10
2.3.2操作风险的成因..........................................................……、..............................……12
2.4银行业操作风险管理的基本原则.........................................................................……12
3XJ分行信贷业务操作风险现状及成因分析.............................................……14
3.1XJ分行的基本发展现状........................................................................................……14
3.2XJ分行信贷业务操作风险的主要类型................................................................……巧
3.2.1内部欺诈风险...................................................................................................……15
3.2.2外部欺诈风险...................................................................................................……巧
3.2.3产品设计缺陷和履职不足风险，........................................................……，....……，二巧
3.2.4系统失败风险...................................................................................................……16
3.2.5流程管理失败风险...........................................................................................……16
3.3XJ分行信贷业务操作风险的成因........................................................................……17
3.3.1业务流程缺陷......................……，...........................................
