银行票据业务风险防范法律问题研究(75页).rar
银行票据业务风险防范法律问题研究(75页),1摘要本文旨在从法学角度研究银行票据业务风险防范的“应然”要求和“实然”状况，藉此探讨如何完善我国银行票据业务风险防范法律制度。随着票据的广泛应用，票据作为一种信用工具在我国市场经济的发展中起着越来越重要的作用，于是各家银行大量开办票据业务，但银行票据业务在为银行带来经济利益的同时也带来了风险。因此，有必要研究银行票据...
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摘要
本文旨在从法学角度研究银行票据业务风险防范的“应然”要求
和“实然”状况，藉此探讨如何完善我国银行票据业务风险防范法律
制度。
随着票据的广泛应用，票据作为一种信用工具在我国市场经济的
发展中起着越来越重要的作用，于是各家银行大量开办票据业务，但
银行票据业务在为银行带来经济利益的同时也带来了风险。因此，有
必要研究银行票据业务风险的防范问题。虽然银行票据业务风险的防
范可以运用经济手段、行政手段和法律手段等多种途径去实现，但因
为现代市场经济是法治经济，可以说任何经济活动的顺利开展都离不
开法律的最终保障。所以，本文对银行票据业务风险防范法律问题进
行研究的意义主要有：
第一，从法律的角度探讨银行票据业务风险的防范问题具有重要
意义。因为以往学者对银行票据业务风险问题的研究大多是从金融学
的角度，而很少涉及专门从法律的角度去探寻防范银行票据业务风险
的对策问题，而且我国有关银行票据业务风险防范的法律制度还存在
不少问题。法律是社会关系的调节器，也是经济活动的重要保障，银
行票据业务风险的防范最终离不开法律的保障。因此，笔者尝试通过
本文的研究，为完善我国银行票据业务风险防范法律制度提出一点建
议，并试图以此吸引更多的法学者关注这一重要问题。
第二，对银行票据业务风险防范法律问题研究的最终目的在于指
导银行票据业务实践，为金融监管部门加强对银行票据业务的监管和
银行依法建立有效的票据业务风险防范机制，更好的防范银行票据业
务风险提供对策参考。
本文主要采用资料文献研究的实证研究方法，辅之以经验研究方
法。从文章内容来看，笔者首先是采用了演绎研究方法对我国银行票
据业务风险法律防范的必要性进行了学理分析。接着从一般法学理论
的角度，阐明了银行票据业务风险防范法律制度的“应然”结构。然
后采用比较研究方法对国外银行票据业务风险防范法律制度进行分2
析。最后，结合我国银行票据业务风险防范法律制度的“实然”状况，
用逻辑分析法对我国银行票据业务风险防范法律制度的完善提出了
建议，回答了我国银行票据业务风险防范法律制度的“应然”要求。
根据本文的研究目的，本文重点研究的是银行票据业务风险防范法律
制度问题，并结合我国实际提出完善银行票据业务风险防范法律制度
的建议。从本文的结构来看，全文除前言外，共分为四个部分。
第一章，分析银行票据业务风险法律防范的必要性。票据的流通
性适应了交易活动便捷的需要，已经成为现代市场经济主要的信用支
付结算工具。票据业务作为银行中间业务的一种，已经成为银行业务
的重要组成部分。票据作为一种商业信用凭证和银行结算工具，在为
银行带来经济利益的同时也带来了风险。防范银行票据业务风险成为
银行和金融监管部门急需解决的问题。银行票据业务风险防范是维护
银行资金安全的需要；是促进银行票据业务发展，提高金融效率的需
要；是维护金融体系安全与稳定的需要。法制化是有效防范和化解金
融风险的必由之路，同样，银行票据业务风险防范离不开法律的规范
和保障。首先，法律是银行票据业务行为规范化的保障，其次，法律
是国家金融监管部门对银行票据业务监管的依据和尺度，也是监管部
门通过监管行为达到防范银行票据业务风险的保障。最后，法律是银
行票据业务风险防范社会环境优化的保障。
第二章，银行票据业务风险防范法律制度的基本问题。从法学的
角度探讨银行票据业务风险防范法律制度的“应然”结构。根据金融风
险以及金融监管的一般理论，笔者认为银行票据业务风险防范法律制
度的目标主要有两个：一是保障银行从事票据业务的安全。二是提高
银行从事票据业务的经济效益。银行票据业务风险防范法律制度的原
则是：安全性原则、效益性原则和公平原则。银行票据业务风险防范
的法律框架：从大陆法系角度，银行票据业务风险防范法律制度应是
金融法的分支，属于经济法部门；从法的效力层次的角度，应由法律、
经济法规和部门规章三个层次构成；从银行内控制度与外部监管的角
度，应包括规范银行票据业务风险内部控制的法律和规范对银行票据
业务风险进行监管的法律。3
第三章，银行票据业务风险防范法律制度的比较研究。银行票据
业务风险防范法律制度主要应由规范银行票据业务风险内部控制的
法律和规范对银行票据业务风险进行监管的法律两部分组成。据此，
笔者对美国、德国的银行票据业务风险防范法律制度的两个方面分别
进行了分析。通过对二者的比较分析，得出我国可资借鉴的经验：修
改完善我国的票据法，允许融资性商业票据的存在；借鉴国外经验，
完善我国的资信评估制度，立法规定对商业票据的专门评级制度；完
善我国银行票据业务风险的内部控制制度。另外，可以在我国票据市
场发展到一定阶段的时候，引入票据做市商制度。
第四章，我国银行票据业务风险防范法律制度的完善。本章首先
分析了我国银行票据业务中的风险现状，接着分析了我国银行票据业
务风险防范法律制度的现状，然后指出我国现有银行票据业务风险防
范法律制度存在的问题：一、银行票据业务风险的内控制度不健全
（一）银行内部票据业务风险管理控制制度不健全。（二）银行票据
业务风险防范法律意识不强、违规操作大量存在。二、银行票据业务
监管法律制度不完善。（一）对银行票据业务的具体监管制度尚不完
善。（二）银行票据业务监管法律制度不完善。
最后，笔者对完善我国银行票据业务风险防范法律制度提出立法
建议。一、完善银行票据业务外部监管法律制度。（一）完善对银行
票据业务的监管制度体系。第一，明确银行票据业务监管的主体和监
管职责范围。第二，明确对银行票据业务的监管原则。第三，在内部
监管（内部控制）与外部监管的关系上，应强化对银行票据业务风险
的内部控制和防范。第四，在合规性监管与风险性监管的关系上，应
以合规性监管为基础，以风险性监管为主。第五，在现场检查与非现
场检查的关系上，监..
摘要
本文旨在从法学角度研究银行票据业务风险防范的“应然”要求
和“实然”状况，藉此探讨如何完善我国银行票据业务风险防范法律
制度。
随着票据的广泛应用，票据作为一种信用工具在我国市场经济的
发展中起着越来越重要的作用，于是各家银行大量开办票据业务，但
银行票据业务在为银行带来经济利益的同时也带来了风险。因此，有
必要研究银行票据业务风险的防范问题。虽然银行票据业务风险的防
范可以运用经济手段、行政手段和法律手段等多种途径去实现，但因
为现代市场经济是法治经济，可以说任何经济活动的顺利开展都离不
开法律的最终保障。所以，本文对银行票据业务风险防范法律问题进
行研究的意义主要有：
第一，从法律的角度探讨银行票据业务风险的防范问题具有重要
意义。因为以往学者对银行票据业务风险问题的研究大多是从金融学
的角度，而很少涉及专门从法律的角度去探寻防范银行票据业务风险
的对策问题，而且我国有关银行票据业务风险防范的法律制度还存在
不少问题。法律是社会关系的调节器，也是经济活动的重要保障，银
行票据业务风险的防范最终离不开法律的保障。因此，笔者尝试通过
本文的研究，为完善我国银行票据业务风险防范法律制度提出一点建
议，并试图以此吸引更多的法学者关注这一重要问题。
第二，对银行票据业务风险防范法律问题研究的最终目的在于指
导银行票据业务实践，为金融监管部门加强对银行票据业务的监管和
银行依法建立有效的票据业务风险防范机制，更好的防范银行票据业
务风险提供对策参考。
本文主要采用资料文献研究的实证研究方法，辅之以经验研究方
法。从文章内容来看，笔者首先是采用了演绎研究方法对我国银行票
据业务风险法律防范的必要性进行了学理分析。接着从一般法学理论
的角度，阐明了银行票据业务风险防范法律制度的“应然”结构。然
后采用比较研究方法对国外银行票据业务风险防范法律制度进行分2
析。最后，结合我国银行票据业务风险防范法律制度的“实然”状况，
用逻辑分析法对我国银行票据业务风险防范法律制度的完善提出了
建议，回答了我国银行票据业务风险防范法律制度的“应然”要求。
根据本文的研究目的，本文重点研究的是银行票据业务风险防范法律
制度问题，并结合我国实际提出完善银行票据业务风险防范法律制度
的建议。从本文的结构来看，全文除前言外，共分为四个部分。
第一章，分析银行票据业务风险法律防范的必要性。票据的流通
性适应了交易活动便捷的需要，已经成为现代市场经济主要的信用支
付结算工具。票据业务作为银行中间业务的一种，已经成为银行业务
的重要组成部分。票据作为一种商业信用凭证和银行结算工具，在为
银行带来经济利益的同时也带来了风险。防范银行票据业务风险成为
银行和金融监管部门急需解决的问题。银行票据业务风险防范是维护
银行资金安全的需要；是促进银行票据业务发展，提高金融效率的需
要；是维护金融体系安全与稳定的需要。法制化是有效防范和化解金
融风险的必由之路，同样，银行票据业务风险防范离不开法律的规范
和保障。首先，法律是银行票据业务行为规范化的保障，其次，法律
是国家金融监管部门对银行票据业务监管的依据和尺度，也是监管部
门通过监管行为达到防范银行票据业务风险的保障。最后，法律是银
行票据业务风险防范社会环境优化的保障。
第二章，银行票据业务风险防范法律制度的基本问题。从法学的
角度探讨银行票据业务风险防范法律制度的“应然”结构。根据金融风
险以及金融监管的一般理论，笔者认为银行票据业务风险防范法律制
度的目标主要有两个：一是保障银行从事票据业务的安全。二是提高
银行从事票据业务的经济效益。银行票据业务风险防范法律制度的原
则是：安全性原则、效益性原则和公平原则。银行票据业务风险防范
的法律框架：从大陆法系角度，银行票据业务风险防范法律制度应是
金融法的分支，属于经济法部门；从法的效力层次的角度，应由法律、
经济法规和部门规章三个层次构成；从银行内控制度与外部监管的角
度，应包括规范银行票据业务风险内部控制的法律和规范对银行票据
业务风险进行监管的法律。3
第三章，银行票据业务风险防范法律制度的比较研究。银行票据
业务风险防范法律制度主要应由规范银行票据业务风险内部控制的
法律和规范对银行票据业务风险进行监管的法律两部分组成。据此，
笔者对美国、德国的银行票据业务风险防范法律制度的两个方面分别
进行了分析。通过对二者的比较分析，得出我国可资借鉴的经验：修
改完善我国的票据法，允许融资性商业票据的存在；借鉴国外经验，
完善我国的资信评估制度，立法规定对商业票据的专门评级制度；完
善我国银行票据业务风险的内部控制制度。另外，可以在我国票据市
场发展到一定阶段的时候，引入票据做市商制度。
第四章，我国银行票据业务风险防范法律制度的完善。本章首先
分析了我国银行票据业务中的风险现状，接着分析了我国银行票据业
务风险防范法律制度的现状，然后指出我国现有银行票据业务风险防
范法律制度存在的问题：一、银行票据业务风险的内控制度不健全
（一）银行内部票据业务风险管理控制制度不健全。（二）银行票据
业务风险防范法律意识不强、违规操作大量存在。二、银行票据业务
监管法律制度不完善。（一）对银行票据业务的具体监管制度尚不完
善。（二）银行票据业务监管法律制度不完善。
最后，笔者对完善我国银行票据业务风险防范法律制度提出立法
建议。一、完善银行票据业务外部监管法律制度。（一）完善对银行
票据业务的监管制度体系。第一，明确银行票据业务监管的主体和监
管职责范围。第二，明确对银行票据业务的监管原则。第三，在内部
监管（内部控制）与外部监管的关系上，应强化对银行票据业务风险
的内部控制和防范。第四，在合规性监管与风险性监管的关系上，应
以合规性监管为基础，以风险性监管为主。第五，在现场检查与非现
场检查的关系上，监..
