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我国商业银行风险监管体系问题研究,52页摘要商业银行是我国银行业的主力军，商业银行改革是我国金融体制改革的一个至关重要的方面，随着我国银行业的改制及对外开放的纵深发展，银行业的风险日益凸显出来，特别是我国国有商业银行的风险尤为突出，因此，构建完善的商业银行监管体系势在必行。我国的银行监管体系处在从合规性监管逐步过渡到风险性监管的道路上，完善我国商业银行...
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内容介绍
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52页
摘要
商业银行是我国银行业的主力军，商业银行改革是我国金融体制改革的
一个至关重要的方面，随着我国银行业的改制及对外开放的纵深发展，银行
业的风险日益凸显出来，特别是我国国有商业银行的风险尤为突出，因此，
构建完善的商业银行监管体系势在必行。我国的银行监管体系处在从合规性
监管逐步过渡到风险性监管的道路上，完善我国商业银行风险监管体系，提
高我国商业银行的市场竞争力，才能使商业银行直面我国金融体制全面开放
带来的挑战，才能使商业银行在开放的条件下迅速成长起来，真正融入国际
市场中去。
我国的商业银行风险监管体系包括静态监管体系和动态监管体系，通过
分析动态监管体系和静态监管体系之间的关系，可以得出，静态监管条目下
的法律体系、组织体系和技术体系可以代表整个风险监管体系的内容，该风
险监管体系要对我国商业银行面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行
监管。目前，我国商业银行风险监管体系存在的主要问题表现在：商业银行
风险监管的立法层次低且法制体系构建不协调，立法上存在许多空白；银监
会机构设置缺乏应变性，国有商业银行委托代理链过长弱化了对行长的监
管，股份制商业银行风险管理机构不健全，缺乏风险管理技术生长的配套机
构；风险管理的技术体系不成熟，缺乏风险管理技术生长的主观条件和客观
条件等。监管体系的法律体系、组织体系、技术体系这三个方面要通过人员
的操作加以贯彻实施，因而，操作风险是我国商业银行风险问题的主要体
现，而信用风险是我国风险体系中最严重的问题，二者有着较高的相关性，
所以，完善我国商业银行风险监管体系的核心内容应该是在完善商业银行风
险监管的法律体系、组织体系和技术体系的基础上，把旨在规避信用风险的
产权改革和旨在规避操作风险的人力资源改革作为我国商业银行风险监管的
突破口。
通过对我国商业银行风险监管体系存在的问题及解决措施的研究，不仅
能够丰富商业银行风险监管理论，更重要的是能够找到我国商业银行风险监
管的结症，并最终建立起高效、完善的适合我国国情的商业银行风险监管体
系。
关键词商业银行；监管体系；风险监管
摘要....................................................................................................
Abstract..............................................................................................
第1章绪论......................................................................................
1.1问题的提出及研究的目的和意义....................
1.1.1问题的提出...................................
1.1.2研究目的和意义...............................
1.2文献综述........................................
1.2.1国外关于商业银行风险监管理论的研究...........
1.2.2国内关于商业银行风险监管理论的研究...........
1.3主要研究内容和研究方法..........................
1.3.1主要研究内容.................................
1.3.2研究方法.....................................
第2章我国商业银行风险监管体系及存在的主要问题..............
2.1我国商业银行风险监管体系........................
2.2我国商业银行风险监管体系存在的主要问题..........
2.2.1商业银行风险监管的法律体系存在的主要问题.....
2.2.2商业银行风险监管的组织体系存在的主要问题.....
2.2.3商业银行风险监管的技术体系存在的主要问题.....
2.3我国商业银行风险问题的主要体现..................
2.3.1信用风险.....................................
2.3.2操作风险.....................................
2.4本章小结........................................
第3章完善我国商业银行风险监管体系的途径..........................
3.1完善我国商业银行风险监管的法律体系..............
3.1.1提高法律体系的立法层次并构建和谐法律体系.....
3.1.2健全涉及动态监管的法律体系...................
3.2完善我国商业银行风险监管的组织体系..............
3.2.1改革银监会的机构设置.........................
3.2.2健全股份制商业银行风险管理的组织体系.........
-IV-哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文
3.2.3改革国有商业银行和城市商业银行的组织结构.....
3.2.4改革风险管理的配套机构.......................
3.3完善我国商业银行风险监管的技术体系..............
3.3.1构筑商业银行风险预警机制.....................
3.3.2构建风险技术生长的主观条件和客观条件.........
3.4在产权改革的基础上加强人力资源的改革............
3.4.1将银行领导行政级别同剩余索取权相结合.........
3.4.2建立商业银行领导个人信用登记制度.............
3.4.3在领导干部问责制基础上建立行长领导银行的长效机
3.5本章小结........................................
结论....................................................................................................
参考文献............................................................................................
哈尔滨工业大学硕士学位论文原创性声明....................................
哈尔滨工业大学硕士学位论文使用授权书....................................
致谢....................................................................................................
摘要
商业银行是我国银行业的主力军，商业银行改革是我国金融体制改革的
一个至关重要的方面，随着我国银行业的改制及对外开放的纵深发展，银行
业的风险日益凸显出来，特别是我国国有商业银行的风险尤为突出，因此，
构建完善的商业银行监管体系势在必行。我国的银行监管体系处在从合规性
监管逐步过渡到风险性监管的道路上，完善我国商业银行风险监管体系，提
高我国商业银行的市场竞争力，才能使商业银行直面我国金融体制全面开放
带来的挑战，才能使商业银行在开放的条件下迅速成长起来，真正融入国际
市场中去。
我国的商业银行风险监管体系包括静态监管体系和动态监管体系，通过
分析动态监管体系和静态监管体系之间的关系，可以得出，静态监管条目下
的法律体系、组织体系和技术体系可以代表整个风险监管体系的内容，该风
险监管体系要对我国商业银行面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行
监管。目前，我国商业银行风险监管体系存在的主要问题表现在：商业银行
风险监管的立法层次低且法制体系构建不协调，立法上存在许多空白；银监
会机构设置缺乏应变性，国有商业银行委托代理链过长弱化了对行长的监
管，股份制商业银行风险管理机构不健全，缺乏风险管理技术生长的配套机
构；风险管理的技术体系不成熟，缺乏风险管理技术生长的主观条件和客观
条件等。监管体系的法律体系、组织体系、技术体系这三个方面要通过人员
的操作加以贯彻实施，因而，操作风险是我国商业银行风险问题的主要体
现，而信用风险是我国风险体系中最严重的问题，二者有着较高的相关性，
所以，完善我国商业银行风险监管体系的核心内容应该是在完善商业银行风
险监管的法律体系、组织体系和技术体系的基础上，把旨在规避信用风险的
产权改革和旨在规避操作风险的人力资源改革作为我国商业银行风险监管的
突破口。
通过对我国商业银行风险监管体系存在的问题及解决措施的研究，不仅
能够丰富商业银行风险监管理论，更重要的是能够找到我国商业银行风险监
管的结症，并最终建立起高效、完善的适合我国国情的商业银行风险监管体
系。
关键词商业银行；监管体系；风险监管
摘要....................................................................................................
Abstract..............................................................................................
第1章绪论......................................................................................
1.1问题的提出及研究的目的和意义....................
1.1.1问题的提出...................................
1.1.2研究目的和意义...............................
1.2文献综述........................................
1.2.1国外关于商业银行风险监管理论的研究...........
1.2.2国内关于商业银行风险监管理论的研究...........
1.3主要研究内容和研究方法..........................
1.3.1主要研究内容.................................
1.3.2研究方法.....................................
第2章我国商业银行风险监管体系及存在的主要问题..............
2.1我国商业银行风险监管体系........................
2.2我国商业银行风险监管体系存在的主要问题..........
2.2.1商业银行风险监管的法律体系存在的主要问题.....
2.2.2商业银行风险监管的组织体系存在的主要问题.....
2.2.3商业银行风险监管的技术体系存在的主要问题.....
2.3我国商业银行风险问题的主要体现..................
2.3.1信用风险.....................................
2.3.2操作风险.....................................
2.4本章小结........................................
第3章完善我国商业银行风险监管体系的途径..........................
3.1完善我国商业银行风险监管的法律体系..............
3.1.1提高法律体系的立法层次并构建和谐法律体系.....
3.1.2健全涉及动态监管的法律体系...................
3.2完善我国商业银行风险监管的组织体系..............
3.2.1改革银监会的机构设置.........................
3.2.2健全股份制商业银行风险管理的组织体系.........
-IV-哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文
3.2.3改革国有商业银行和城市商业银行的组织结构.....
3.2.4改革风险管理的配套机构.......................
3.3完善我国商业银行风险监管的技术体系..............
3.3.1构筑商业银行风险预警机制.....................
3.3.2构建风险技术生长的主观条件和客观条件.........
3.4在产权改革的基础上加强人力资源的改革............
3.4.1将银行领导行政级别同剩余索取权相结合.........
3.4.2建立商业银行领导个人信用登记制度.............
3.4.3在领导干部问责制基础上建立行长领导银行的长效机
3.5本章小结........................................
结论....................................................................................................
参考文献............................................................................................
哈尔滨工业大学硕士学位论文原创性声明....................................
哈尔滨工业大学硕士学位论文使用授权书....................................
致谢....................................................................................................
