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我国商业银行个人住房贷款风险管理现状及防范,41页摘要1998年，随着国家住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。经过近几年的快速发展，目前个人住房贷款已进入风险高发区间。商业银行如何识别、转移、控制、管理个人住房贷款风险是此项业务保持健康发展的基本要求。本文从我国个人住房贷款风险状况入手，对...
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内容介绍
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41页
摘要
1998年，随着国家住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，
我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。经过近几
年的快速发展，目前个人住房贷款已进入风险高发区间。商业银行如何识别、转
移、控制、管理个人住房贷款风险是此项业务保持健康发展的基本要求。
本文从我国个人住房贷款风险状况入手，对比分析了国外商业银行个人住房
贷款风险管理框架和方法，全面探索了我国商业银行风险管理体系的构建和相应
的措施手段。
本文第一部分首先介绍了我国个人住房贷款面临的主要风险类型，并对其成
因进行了分析。在此基础上分析了我国个人住房贷款风险管理体系和流程风险管
理现状，提出了我国个人住房贷款风险管理在内控制度、操作流程、管理技术等
方面存在的问题。
本文第二部分介绍了国外商业银行的风险管理框架，主要包括风险管理制
度、风险管理模式和风险管理组织结构，同时分析介绍了国外商业银行风险管理
的措施和方法，主要包括对流动性风险、提前还款风险和抵押物风险的防范和控
制。
本文第三部分针对上述分析，提出了提升我国商业银行个人住房贷款风险管
理政策建议：一是建立垂直的风险管理体系，理顺风险管理路径，增强风险管理
的独立性。二是逐步完善内部控制制度，加强内部控制制度建设的同时，注重强
化内部控制制度间的衔接，同时加强监管政策的研究，建立内部控制制度的评价
制度和核查制度；三是不断提高风险管理技术，统一个人住房贷款风险管理网络
体系，实现全过程风险管理网络体系，并在此基础上逐步实现以定性和定量手段
并重的管理方式；四是再造全过程风险管理流程，设计和实施前台有效竞争、后
台保障有力的新型业务经营管理模式；五是针对商业银行个人住房面临的按揭项
目风险、提前还款风险、抵押物风险提出具体的风险管理措施和方法。
关键词：商业银行个人住房贷款风险防范风险管理
IV
绪论....................................................................................................
第一章我国个人住房贷款风险现状及问题..................................
一、个人住房贷款面临的主要风险类型及成因.....................
（一）按揭项目风险..........................................................
（二）提前还款风险..........................................................
（三）抵押物风险..............................................................
二、个人住房贷款风险管理现状.............................................
（一）风险管理体系..........................................................
（二）流程的风险管理......................................................
三、个人住房贷款风险管理存在的主要问题.........................
（一）内控制度建设尚需加强..........................................
（二）业务操作流程有待完善..........................................
（三）风险管理技术和方法仍需改进..............................
第二章国外商业银行个人住房贷款风险管理介绍......................
一、国外商业银行风险管理框架.............................................
（一）风险管理制度..........................................................
（二）风险管理模式..........................................................
（三）风险管理组织结构..................................................
二、国外商业银行个人住房贷款风险管理的措施与方法.....
（一）流动性风险的防范与控制......................................
（二）提前还款风险的防范与控制..................................
（三）抵押物风险的防范与控制......................................
第三章提升我国商业银行个人住房贷款风险管理政策建议......
一、建立垂直的风险管理体系.................................................
二、逐步完善内部控制制度.....................................................
（一）加强内部控制制度的建设......................................
（二）强化内控制度间的衔接..........................................（三）加强监管政策研究..................................................
（四）建立评价制度..........................................................
（五）建立有效的内部核查制度......................................
三、不断提高风险管理技术.....................................................
（一）建立统一的个人住房贷款风险管理网络体系......
（二）实现全过程的风险管理网络体系..........................
（三）逐步实现向定性和定量手段并重的转变..............
四、再造业务操作和风险管理流程.........................................
（一）前台营销调查审查环节..........................................
（二）中台审批环节..........................................................
（三）后台贷后管理环节..................................................
五、强化风险防范措施.............................................................
（一）项目风险的防范......................................................
（二）提前还款风险的防范..............................................
（三）抵押物风险的防范..................................................
结束语................................................................................................
参考文献............................................................................................
摘要
1998年，随着国家住房制度改革的全面推进和金融体制改革的逐步深入，
我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。经过近几
年的快速发展，目前个人住房贷款已进入风险高发区间。商业银行如何识别、转
移、控制、管理个人住房贷款风险是此项业务保持健康发展的基本要求。
本文从我国个人住房贷款风险状况入手，对比分析了国外商业银行个人住房
贷款风险管理框架和方法，全面探索了我国商业银行风险管理体系的构建和相应
的措施手段。
本文第一部分首先介绍了我国个人住房贷款面临的主要风险类型，并对其成
因进行了分析。在此基础上分析了我国个人住房贷款风险管理体系和流程风险管
理现状，提出了我国个人住房贷款风险管理在内控制度、操作流程、管理技术等
方面存在的问题。
本文第二部分介绍了国外商业银行的风险管理框架，主要包括风险管理制
度、风险管理模式和风险管理组织结构，同时分析介绍了国外商业银行风险管理
的措施和方法，主要包括对流动性风险、提前还款风险和抵押物风险的防范和控
制。
本文第三部分针对上述分析，提出了提升我国商业银行个人住房贷款风险管
理政策建议：一是建立垂直的风险管理体系，理顺风险管理路径，增强风险管理
的独立性。二是逐步完善内部控制制度，加强内部控制制度建设的同时，注重强
化内部控制制度间的衔接，同时加强监管政策的研究，建立内部控制制度的评价
制度和核查制度；三是不断提高风险管理技术，统一个人住房贷款风险管理网络
体系，实现全过程风险管理网络体系，并在此基础上逐步实现以定性和定量手段
并重的管理方式；四是再造全过程风险管理流程，设计和实施前台有效竞争、后
台保障有力的新型业务经营管理模式；五是针对商业银行个人住房面临的按揭项
目风险、提前还款风险、抵押物风险提出具体的风险管理措施和方法。
关键词：商业银行个人住房贷款风险防范风险管理
IV
绪论....................................................................................................
第一章我国个人住房贷款风险现状及问题..................................
一、个人住房贷款面临的主要风险类型及成因.....................
（一）按揭项目风险..........................................................
（二）提前还款风险..........................................................
（三）抵押物风险..............................................................
二、个人住房贷款风险管理现状.............................................
（一）风险管理体系..........................................................
（二）流程的风险管理......................................................
三、个人住房贷款风险管理存在的主要问题.........................
（一）内控制度建设尚需加强..........................................
（二）业务操作流程有待完善..........................................
（三）风险管理技术和方法仍需改进..............................
第二章国外商业银行个人住房贷款风险管理介绍......................
一、国外商业银行风险管理框架.............................................
（一）风险管理制度..........................................................
（二）风险管理模式..........................................................
（三）风险管理组织结构..................................................
二、国外商业银行个人住房贷款风险管理的措施与方法.....
（一）流动性风险的防范与控制......................................
（二）提前还款风险的防范与控制..................................
（三）抵押物风险的防范与控制......................................
第三章提升我国商业银行个人住房贷款风险管理政策建议......
一、建立垂直的风险管理体系.................................................
二、逐步完善内部控制制度.....................................................
（一）加强内部控制制度的建设......................................
（二）强化内控制度间的衔接..........................................（三）加强监管政策研究..................................................
（四）建立评价制度..........................................................
（五）建立有效的内部核查制度......................................
三、不断提高风险管理技术.....................................................
（一）建立统一的个人住房贷款风险管理网络体系......
（二）实现全过程的风险管理网络体系..........................
（三）逐步实现向定性和定量手段并重的转变..............
四、再造业务操作和风险管理流程.........................................
（一）前台营销调查审查环节..........................................
（二）中台审批环节..........................................................
（三）后台贷后管理环节..................................................
五、强化风险防范措施.............................................................
（一）项目风险的防范......................................................
（二）提前还款风险的防范..............................................
（三）抵押物风险的防范..................................................
结束语................................................................................................
参考文献............................................................................................
