商业银行员工行为与银行内部风险控制研究46页.rar
商业银行员工行为与银行内部风险控制研究46页,摘任石.3七在我国，银行风险是一个不容忽视的问题。由于我国银行体系比较脆弱，防范风险能力较低，这从风险抵御指标一资本充足率看出，2003年我国所有银行类金融机构的平均资本充足率仅为6.3%。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下。形成不良资产的原因很多，从来源来看可分为来自内部原因和外部原因...
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内容介绍
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摘任石.3七
在我国，银行风险是一个不容忽视的问题。由于我国银行体系比较脆弱，防范
风险能力较低，这从风险抵御指标一资本充足率看出，2003年我国所有银行类金
融机构的平均资本充足率仅为6.3%。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行
业较高的不良资产率和效益低下。
形成不良资产的原因很多，从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种，
外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述，并被有关管理当局重点关注和
处理。但是，而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多，也没有引起有关管
理当局的重视。
造成我国银行业效益低下的原因有很多，例如存贷利差逐步萎缩，中间业务发
展滞后，产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高。特别是我国处于向国
际惯例过渡的转轨时期，银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯
罪、金融欺诈等越轨行为，所造成损失近几年呈急速上升的趋势。
从以上两个方面看，由于银行员工造成的风险已成为影响我国银行业融入全球
化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题，巫须理论界和实务界进行深入的研究
于n丝这守汁刃井下m只凡;守-六.只石配1石耳2夕;天又之上王蛋日璐之1亡旦‘山习二舟守二改.开石白之j百1习
.
太心‘翻冬立目以和犷长飞」，叨工光夕产)乙力四创形t乡毛〕尖门\尼很夕。月匕力己出刁一工生刀曰划澳示四，月卜尹又而目己刀、
风险控制的角度对银行员工的行为进行一些有益的探讨。
本文主要由三部分组成。第一部分是员工越轨行为与银行内部风险的关系研
究。首先介绍了商业银行风险的内涵，并得出我国商业银行对外部风险给予了充
分的关注，而对内部风险没有给予应有的关注;然后是商业银行员工越轨行为的
界定;最后，通过员工行为与商业银行内部风险的相关性分析，提出了员工越轨
行为与商业银行内部风险控制的论题。第二部分是我国银行员工越轨行为的诱因
分析。本部分从满意度、团队生产性、内控制度、市场约束和越轨亚文化几个方
面进行了论述。第四部分是基于风险控制的商业银行员工越轨行为的对策。这部
分从员工满意度提升、内控机制的完善，市场约束的强化和企业文化的重塑，作
为基于风险控制的对策。本文的核心内容是第二部分和第三部分。
关键词:风险控制;越轨行为;激励;满意度;
O前言..........................................
0.1选题意义...........……、二，......................
0.2银行风险研究的综述...................................
0.3本文的创新点.........................................
1员工越轨行为与商业银行内部风险关系研究.........
1.1银行内部风险的内涵...................................
1.2商业银行员工越轨行为的界定...........................
1.3员工越轨行为与银行内部风险的相关性分析...............
1.3.1员工越轨行为与银行内部风险的相关性...............
1.3.2员工越轨行为与银行内部风险的实证分析...........-.
2我国商业银行员工越轨行为的诱因分析.............
2.1激励不足.............................................
2.1.1满意度低下..……，…，.丁.…，...................
2.1.1.1员工报酬激励的现状...........................
2.1.1.2员工精神激励的现状...........................
2.1.1.3员工控制权报酬激励的现状.....................
2，1.2团队生产性……，..……，.，，，..…，..…，.......
2.2约束不足.............................................
2.2.1内控制度建设的缺失...............................
2.2.2市场竞争约束的缺乏...................……，.....
2.2.3越轨亚文化的影响............……，..............
3基于风险控制的对策.............................
3，1员工满意度(EMPLoYEEsATls队cTIoN)的提升.............
3.1.1物质激励方面一以剩余分享制激励方式为主的薪酬体系.
3.1.2精神激励方面一坚持以人为本.......................
3.2内控制度的完善.......................................
3.3市场约束的强化..............................……，..
3.4企业文化的重塑..........................……，，.....
参考文献......................................·.
致谢......……，............................
在我国，银行风险是一个不容忽视的问题。由于我国银行体系比较脆弱，防范
风险能力较低，这从风险抵御指标一资本充足率看出，2003年我国所有银行类金
融机构的平均资本充足率仅为6.3%。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行
业较高的不良资产率和效益低下。
形成不良资产的原因很多，从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种，
外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述，并被有关管理当局重点关注和
处理。但是，而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多，也没有引起有关管
理当局的重视。
造成我国银行业效益低下的原因有很多，例如存贷利差逐步萎缩，中间业务发
展滞后，产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高。特别是我国处于向国
际惯例过渡的转轨时期，银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯
罪、金融欺诈等越轨行为，所造成损失近几年呈急速上升的趋势。
从以上两个方面看，由于银行员工造成的风险已成为影响我国银行业融入全球
化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题，巫须理论界和实务界进行深入的研究
于n丝这守汁刃井下m只凡;守-六.只石配1石耳2夕;天又之上王蛋日璐之1亡旦‘山习二舟守二改.开石白之j百1习
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太心‘翻冬立目以和犷长飞」，叨工光夕产)乙力四创形t乡毛〕尖门\尼很夕。月匕力己出刁一工生刀曰划澳示四，月卜尹又而目己刀、
风险控制的角度对银行员工的行为进行一些有益的探讨。
本文主要由三部分组成。第一部分是员工越轨行为与银行内部风险的关系研
究。首先介绍了商业银行风险的内涵，并得出我国商业银行对外部风险给予了充
分的关注，而对内部风险没有给予应有的关注;然后是商业银行员工越轨行为的
界定;最后，通过员工行为与商业银行内部风险的相关性分析，提出了员工越轨
行为与商业银行内部风险控制的论题。第二部分是我国银行员工越轨行为的诱因
分析。本部分从满意度、团队生产性、内控制度、市场约束和越轨亚文化几个方
面进行了论述。第四部分是基于风险控制的商业银行员工越轨行为的对策。这部
分从员工满意度提升、内控机制的完善，市场约束的强化和企业文化的重塑，作
为基于风险控制的对策。本文的核心内容是第二部分和第三部分。
关键词:风险控制;越轨行为;激励;满意度;
O前言..........................................
0.1选题意义...........……、二，......................
0.2银行风险研究的综述...................................
0.3本文的创新点.........................................
1员工越轨行为与商业银行内部风险关系研究.........
1.1银行内部风险的内涵...................................
1.2商业银行员工越轨行为的界定...........................
1.3员工越轨行为与银行内部风险的相关性分析...............
1.3.1员工越轨行为与银行内部风险的相关性...............
1.3.2员工越轨行为与银行内部风险的实证分析...........-.
2我国商业银行员工越轨行为的诱因分析.............
2.1激励不足.............................................
2.1.1满意度低下..……，…，.丁.…，...................
2.1.1.1员工报酬激励的现状...........................
2.1.1.2员工精神激励的现状...........................
2.1.1.3员工控制权报酬激励的现状.....................
2，1.2团队生产性……，..……，.，，，..…，..…，.......
2.2约束不足.............................................
2.2.1内控制度建设的缺失...............................
2.2.2市场竞争约束的缺乏...................……，.....
2.2.3越轨亚文化的影响............……，..............
3基于风险控制的对策.............................
3，1员工满意度(EMPLoYEEsATls队cTIoN)的提升.............
3.1.1物质激励方面一以剩余分享制激励方式为主的薪酬体系.
3.1.2精神激励方面一坚持以人为本.......................
3.2内控制度的完善.......................................
3.3市场约束的强化..............................……，..
3.4企业文化的重塑..........................……，，.....
参考文献......................................·.
致谢......……，............................
