当前个人理财业务现状和建议.doc

1 当前银行个人理财业务的现状
1.1前言
商业银行在个人综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。我们通常所说的个人理财产品就是上述定义的个人理财计划，是在综合分析客户的投资目的、资产状况、风险承受能力以及个人偏好的情况下，对个人(家庭)的财产进行科学、有计划、系统的全方位管理，以实现个人(家庭)财产的合理安排、消费和使用。
1.2 综述
对于理财，不同的人都会有不同的理解，但最终都不会脱离社会这个大范围。一般说来，个人理财服务是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务.它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
有些作者会从理财工具方面进行阐述，专门研究交易软件等工具，着重从理财产品的供给和需求方面进行阐述，对我国商业银行个人理财产品的开发进行供给和需求分析，得出如下结论：我国银行个人理财产品供求不均衡，市场需求大于供给，已开发的理财产品不能很好的满足市场需求；有些会从理财产品方面进行研究，例如针对股票、基金、期货等金融产品的分析，理财绝大多数都是通过理财的高手或者聘请了专业的理财机构为其服务，才取得了巨大的成就，比尔.盖茨 沃伦.巴菲特 李嘉诚 以及现今社会中产生的新一代富豪无疑都借助了理财工具的杠杆效应达到资产的快速增长，所以关注理财是自身素质不断提高的表现。理财的成功在一定程度上体现的智商水平的高低以及对事物的把握能力等，而本文是从理财业务的现状以及发展趋势等方面进行说明的，并不是说理财是属于哪类理财高手的特权，任何一个人都可以理财，只要你有理财这个概念和意识，例如一个贫穷的农民，他也可以把自己的积蓄进行更好的理财，他可以购买便宜的股票或者基金，如果担心风险大的话也可以部分购买保底基金等，富人与穷人之间没有根本上的区别，只有资金量多少的不同，而本文就是从这个角度出发，目的是为了让读者明白现代社会，理财不是属于富人，它没有阶级之分也没有贫贱之别，它更多是适合那些有理财意识和理财准备的广大群众，所以本人希望通过该文章能呼吁更多人能从总体上认识下理财在中国的发展情况，从而做出相应的理财计划，让理财更多的为人民服务，更好地缩小贫富差距。