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我国商业银行个人理财业务发展研究

摘    要
  我国商业银行个人理财业务是在20世纪90年代中后期才开始逐步发展起来的。本文理论联系实际，采取比较分析方法，从多角度分析和研究了国内外商业银行个人理财业务的理论和现实状况。从中获得经验与启示，为我国个人理财业务的发展提供借鉴,明确个人理财产品的创新核心与根本是要依据商业银行自身的特点和所擅长的领域，实现银行与客户的双赢，明确目标市场定位。面对当前金融形势理财产品要以实现客户的资产保值为创新重点，创新重点应放在降低金融风险的保值产品上，在保值的前提下进一步进行创新达到增值的目的。

关键词:商业银行；个人理财业务；创新；风险控制
Abstract
 It developed gradually in later or middle 1990 to the Personal financial services of commercial bank in our country. This paper studied personal financial services of domestic commercial bank focused on the questions existed in it.
   It not only has important meaning for the development of domestic commercial bank, but also increases national living standard, achieves net assert yield and gradually realizes prosperity. It can accumulate experience and enlightenment and used as a reference for the development of domestic personal financial services. The core problems of personal financial services is seeking profit and achieving the situation of win-win, clarify target market position, meet the challenge of every hierarchy customers based on the characteristics and specialized infields of commercial bank.

Keyword: Commercial bank；Personal Financial Services；Innovation；Risk Control
 

目  录
摘    要 I
Abstract II
1  绪  论 1
1.1  研究背景 1
1.2  研究目的及意义 1
1.3  国内外研究现状 1
1.3.1  国外研究现状 1
1.3.2  国内研究现状 2
1.4  写作方法和内容 3
1.4.1  主要内容 3
1.4.2  写作方法 3
2  个人理财业务相关理论 4
2.1  个人理财业务基础理论 4
2.1.1  莫迪利亚尼的生命周期理论 4
2.1.2  投资组合理论 4
2.1.3  市场细分理论 5
2.2  金融创新理论 5
2.2.1  行为金融学理论 5
2.2.2  熊彼特创新理论 6
3  商业银行个人理财业务的现状 6
3.1  发达国家及地区商业银行个人理财业务发展现状 6
3.1.1  美国个人理财业务发展现状 6
3.1.2  香港地区商业银行个人理财业务发展现状 7
3.1.3  澳门地区商业银行个人理财业务发展现状 7
3.2  国内商业银行个人理财业务发展现状 8
3.2.1  中国建设银行个人理财业务现状 8
3.2.2  民生银行个人理财业务现状 9
3.2.3  招商银行个人理财业务现状 10
3.3.4  国内外商业银行个人理财业务比较分析 10
4  商业银行个人理财业务存在的问题 13
4.1  商业银行个人理财业务经营与管理的问题 13
4.1.1  业务品种单一 13
4.1.2  营销不到位 13
4.1.3  监管体系欠完善 13
4.2  商业银行个人理财业务人员素质的问题 14
4.2.1  高素质专业理财人员欠缺的问题 14
4.2.2  理财行业的职业道德和诚信问题 14
4.3  商业银行个人理财业务创新的问题 14
4.3.1  吸纳性创新及原创性创新的问题 14
4.3.2  负债和中间业务创新及资产业务创新的问题 15
4.3.3  市场定位创新的问题 15
5  商业银行个人理财业务的发展策略 16
5.1  商业银行个人理财业务的发展前景 16
5.1.1  客户金融需求呈多样化和个性化和层次化趋势 16
5.1.2  细分市场式的理财服务 16
5.1.3  个人理财市场的发展更加成熟和理性 16
5.2  关于商业银行个人理财业务市场定位的建议 17
5.2.1  加强银行个人理财市场细分 17
5.2.2  准确进行理财产品市场定位 17
5.3  关于商业银行个人理财业务风险控制的建议 18
5.3.1  建立适应个人理财业务发展需要的经营管理体制 18
5.3.2  签订相关协议 18
5.3.3  建立完善的信息披露制度 18
结    论 20
参考文献. 21
致    谢 22
附    录1 23
附    录2 26