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论国内保理业务的法律风险及其防范

全文10页 约7000字 论述翔实

[摘　要]国内保理是商业银行新近引入的金融产品，是一项技术性较强、专业化较高的短期融资业务，其实质在于债权转让与债权实现。合同风险是国内保理业务法律风险的核心构成。为了保证将来的债权能顺利实现，商业银行在开展国内保理业务时，应采取“明确保理申请条件，谨慎选择交易客户”、“加强从业人员培训，提高交易识别能力”、“综合考虑客户背景，正确适用保理业务类型”、“配备专职法律人员，严格合同条款审查”及“强化交易跟踪管理，防范合同履约风险”等五项措施防范国内保理业务的法律风险。

[关键词]保理业务 法律基础 法律风险 防范措施

保理业务起源于19世纪的北美和欧洲，于1987年10月正式登陆我国商业银行。继率先开展保理业务的中国银行之后，交通银行、光大银行、中信实业银行、民生银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等商业银行迅速介入，纷纷开展保理业务。据统计，2001年全球国内保理业务总额为671，905百万欧元；其中，我国国内保理业务总额为1147百万欧元。以上数据表明国内保理作为银行业一种新型的短期融资业务，不管是在中国还是在全世界范围内都有着广阔的市场前景。鉴于我国开展国内保理业务的时间不长，可借鉴的经验做法不多，加之未有专门的法典对国内保理业务进行调整的缘故，笔者认为，商业银行在开展国内保理业务时，应从不同类型的国内保理业务入手，研究其法律基础和法律关系，依据现行的法律、法规探求其存在或者可能存在的法律风险，构建完善的国内保理业务风险防范体系。

部分参考文献

[4]参见《中华人民共和国合同法》，1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过。
[5]参见赵一民，《国际经济法》，中国政法大学出版社，1998年4月第一版，第171页。