商品融资中的质押风险及其应对研究.doc

摘   要 

　　　商品融资是指基于储备物、存货或在交易所交易应收商品进行的结构性短期信贷。由于相关当事人对该项业务缺乏深入和细致的了解，商品融资业务在发展过程中产生了商品的质押风险其在转移交付、质物监管、滚动质押、动产担保物权竞合等方面会给商业银行的信贷资产安全带来一些不利的影响。商品融资是以商品质押为担保方式的一种短期融资业务，他能够有效地盘活借款企业的存货，帮助解决企业的资金融通问题。但商品本身处于一种动态流转的经营过程，在转移交付、质物监管、滚动质押、物权竞合等方面必然会给商业银行的信贷资产安全带来一些不利的影响。因此着重探讨商品融资业务中的质押风险，并从立法层面和实务操作层面提出应对措施，以期对我商品融资业务的实践有所裨益。

　　　

　　　关键词：商品融资；质押风险；应对研究

Commodity Finance Risk and Its Pledge to Study

Abstract

　　Commodity financing is to point to things, stock or based on reserve in exchange accounts receivable goods of the structural short term credit. Because our country imperfect legislation and lagging ,and related parties to the business is a lack of advanced and detailed understanding, commodity finance business in the process of the development of the goods produced in its pledge risk transfer delivery, pledge supervision, rolling pledge, chattel concurrence of real rights for security aspects to Banks will be the credit assets safety brought some unfavorable influences. But because commodity itself in a dynamic flow of business process, in the transfer delivery, pledge supervision, rolling pledge, the real right competition, etc will give commercial bank credit assets safety brought some adverse effects. Therefore on financing business risk of goods pledge, and from the legislation level and practical operation level corresponding measures for our country to commodity finance business practice beneficial.

　　　Key words: commodity financing; pledge risk ; deal with research

　　　

目    录

摘   要 I

Abstract II

目    录 I

1  绪    论 1

　　　1.1  研究目的和意义 1

　　　　　1.1.1  研究的目的 1

　　　　　1.1.2  研究的意义 1

　　　1.2  国内外研究现状 1

　　　　　1.2.1  国内研究现状 1

　　　　　1.2.2  国外研究现状 2

　　　1.3  研究内容及方法 2

　　　　　1.3.1  研究的内容 2

　　　　　1.3.2  研究的方法 2

2  商品融资中质押的相关基本理论 3

　　　2.1  商品融资业务简介 3

　　　2.2  商品融资中的质押及其分析 3

　　　2.3  商品融资的主要模式 4

　　　　　2.3.1  仓单质押 4

　　　　　2.3.2  动产质押 4

　　　　　2.3.3  保兑仓 5

　　　2.4  商品融资业务中质押的特点 5

3  商品融资中质押的主要风险分析 6

　　　3.1  担保风险 6

　　　　　3.1.1  商品出质中的转移占有风险 6

　　　　　3.1.2  物权法定对商品滚动质押的不利影响 6

　　　　　3.1.3  动产担保物权竞和风险 6

　　　3.2  合同风险 7

　　　　　3.2.1  商品融资质押监督协议的法律性质辨析 7

　　　　　3.2.2  多方协议中的权责分配 8

4  商品融资中质押风险的应对措施 9

　　　4.1  立法层面的措施 9

　　　　　4.1.1  担保风险措施 9

　　　　　4.1.2  合同风险措施 9

　　　4.2  实务操作层面的措施 10

　　　　　4.2.1  担保风险措施 10

　　　　　4.2.2  合同风险措施 10

5  案例分析 11

　　　5.1  案例背景 11

　　　5.2  案例分析 11

　　　5.3  案例启示 12

结    论 13

参考文献 14

致    谢 15