提高商业银行基层行经营效益的对策.doc

提高商业银行基层行经营效益的对策
中国建设银行开封市分行 刘宏伟
全文4页3893字 叙述真切
摘要：提高商业银行基层行经营效益，要从更新经营观念，整合机构网点，找准市场定位，调控经营策略，深化财务管理，优化资产结构等方面入手。

国有商业银行基层行是国有商业银行经营的“前沿阵地”，其经营效益的好坏将对国有商业银行的整体效益起到举足轻重的作用。笔者根据工作实践，对国有商业银行基层行经营效益下降的原因及对策作以浅析。

一、国有商业银行基层行经营效益下降的原因

（一）机构设置点多面广，业务量小，形不成规模效益。

我国国有商业银行现有的组织机构和经营体系主要是在计划经济时期形成的，机构设置按照行政区划设立到县一级区域。由于受地方经济发展的局限，很多基层行存在着机构多、人员多、规模小、效益低的现象，区域经济相对落后地区的国有商业银行的大部分基层行及其网点达不到盈亏平衡点。虽说近年来各国有商业银行按照现代商业银行的要求，加大了组织机构和人力资源的整合力度，撤并了一些位置偏僻、业务量小、效益低下、无发展前景的基层机构和网点，但由于受种种因素的制约，这些地区的组织机构和人力资源的调整的难度较大，收缩起来比较困难，使国有商业银行基层行的改革和发展背上沉重的包袱。

（二）贷款结构不合理，信贷资产质量差。

国有商业银行基层行经营困难，风险较大，效益低下，突出表现在信贷资产质量较差，可以说，贷款结构不合理，信贷资产质量差是导致国有商业银行基层行经营效益较差的主要原因。据笔者对所处地区信贷资产质量的调查，截至2000年底，该地区某一国有商业银行的贷款余额为68330万元，按一逾双呆口径统计的不良贷款余额为38847万元，不良率为57％，按五级分类口径统计的不良贷款余额为39987万元，不良率为59％，催收及应收两项欠息达19540万元。且上述不良贷款中担保贷款占比较大，企业逃废债现象较为严重，再加上地方保护主义的影响，不良贷款的盘活、回收难度较大，贷款收息率低。近两年来，国有商业银行基层行虽然剥离出了一部分不良资产，但由于受剥离规模的限制，国有商业银行仍有大量的不良资产存在，优化信贷资产结构，改善信贷资产质量，仍将是目前国有商业银行各项业务工作中的重中之重。资产质量能否得到改善，将对国有商业银行基层行的经营效益起到非常关键的作用。
是树立发展意识，通过增加有效信贷投入，提高整体信贷资产质量，进而促进清收和盘活存量资产。二是建立不良贷款集中经营管理机制，抽调有丰富信贷工作经验、熟悉经济和法律事务的人员，成立专门的不良贷款管理部门，实行专业化集中经营，统一组织对不良贷款的清收、盘活工作，加大对不良贷款的清收、盘活力度。三是消除地方行政干预的影响，加大对悬空、逃废银行贷款的制裁力度，积极做好呆账贷款核销工作。四是探索回收、盘活不良贷款的新途径，尝试公开招标收贷、资产债务重组、资产证券化、资产出售等回收、盘活不良贷款的新办法，通过强化对不良贷款的各项管理，以达到向不良资产管理要效益的目的。