我国个人金融业务发展存在的问题及化解对策.doc

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我国个人金融业务发展存在的问题及化解对策,页数:13字数:7671在国内,个人金融业务随着经济的快速增长得以大力扩展,可以预见,在不久的将来,它必将成为国内商业银行的主营业务之一。尽管纵向比较,国内的此项业务有了很大的发展,但以未来与外资银行 的竟争来考量,情形堪忧。尽管不能说“西...
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我国个人金融业务发展存在的问题及化解对策


页数:13 字数:7671

我国个人金融业务发展存在的问题及化解对策
在国内,个人金融业务随着经济的快速增长得以大力扩展,可以预见,在不久的将来,它必将成为国内商业银行的主营业务之一。尽管纵向比较,国内的此项业务有了很大的发展,但以未来与外资银行 的竟争来考量,情形堪忧。尽管不能说“西方的月亮比东方亮”,但个人金融业务发源于西方发达地区,且实践多年,经验丰富,“师夷长技”甚为必要。比较才能找出差距,比较才能有的放矢,本论文在多方面阐述了个人金融业务存在的问题及对策。
关键词:个人金融  问题  对策
一、个人金融服务发展缓慢的原因   我国个人金融服务在总体上与发达国家相比,存在不小的差距。我国持卡人占总人口的比例仅为5.4%,而美国为89%,日本为78%,德国为96%,加拿大为97%,韩国为78%;持卡人在3个月内平均用卡次数,美国为28.5次,加拿大为40.5次、韩国为10.8次、日本为7.1次,而中国仅为2次。持卡消费额占社会消费品零售额的比重,全球包括非洲在内为5.5%,欧美国家为11%,而我国不到4%,表明我国持卡消费的水平还很低。   个人贷款是个人金融的主要产品之一。近年来,为了刺激消费,各大银行纷纷推出住房贷款、汽车消费贷款等业务。1999年3月3日,中国人民银行颁布《关于开展个人消费信贷指导意见》,指出所有银行均可向消费者发放贷款,有关住房、汽车等消费贷款的首期支付比例也由30%降至20%。但是,半年已过作为首家推出汽车消费贷款的中国建设银行才放出去几亿元,这和该行一年上千亿元的信贷规模几乎不成比例。   自助银行是建立在银行卡系统技术基础上的金融新产品,在北京,有的自助银行的自动柜员机、自动存款机一天仅成交十几笔交易,外币兑换机利用率更低,有间自助银行的夜间金库在半年多的时间内,竟然只被一家企业使用过两次,开一间自助银行仅设备投资就需上百万甚至几