[优秀论文]电子商务环境下大学生信用卡的前景.doc

[优秀论文]电子商务环境下大学生信用卡的前景

1、引言
自2004年9月20日起中国的第一张大学生信用卡正式发行后，在大学里掀起了办理大学生信用卡的浪潮，凡是正规全日制高校在校生都可以以个人身份申领。随着大学生信用卡业务的蓬勃发展，大学生使用信用卡所产生的败帐、恶意透支等问题也越来越突显，令曾经一拥而上的大学生信用卡业务也进入“初冬”季节。
2、大学生信用卡发展现状和存在问题
第一张大学生信用卡于2004年09月20日，由金诚信用和广发银行联正式发行。凡是正规全日制高校在校生都可以个人身份申领。接着，中信银行也在大部分高校进行了学生信用卡试点；随后，农行和兴业银行的校园卡也分别走进了四川和上海的部分高校。2005年10月，招商银行在包括北京在内的国内各大城市，同时推出了国内首张面向全国发行的双币学生信用卡“Young卡”。至此以后，大学生信用卡就开始在各大高校中大范围地宣传开来。
2007年10月，上海银监局由于频繁接到来自大学生家长的投诉，专门对沪上大学生发卡市场做过一番调查后发现，大学生信用卡的坏账率偏高，部分发卡行的坏账比率甚至已经接近两位数。上海银监局提供的数据显示，上海各商业银行的大学生信用卡发卡量已达17万张。因此在向各商业银行发出风险提示，要求加强对大学生信用卡的风险管理。曾经一拥而上的大学生信用卡业务也进入“初冬”季节。上海银监局表示，如果商业银行违反规定和审慎经营原则，继续向还款能力不符合条件的学生核发信用卡，或产生学生卡大量透支、损害客户合法权益等风险和问题，将按照有关规定进行处罚。
2007年一年内10次上调存款准备金率,目前国内银行业金融机构的存款准备金率已经达到了14.5%的历史高位。对银行可贷资金形成实质性压力。中国银行业90%以上个人贷款是房屋按揭贷款,如今房地产市场的交易减少,直接导致银行贷款的减少。为弥补在房贷业务方面的损失，各大银行加紧发展中间业务。不过信用卡发放脚步的加快，令信用卡套现个案开始增加。部分银行开始停止发放大学生信用卡，同时改变对员工的发卡考核标准。