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混业经营趋势下我国金融监管模式研究,目 录摘要 iiiabstract iv引 言 11 金融业经营体制及金融监管模式概述 21.1 金融业经营体制的含义与分类 21.2 金融监管模式的含义与分类 32 我国金融业经营体制与金融监管模式的演变与现状 42.1 我国金融业经营体制的演变与发展 42.1.1 我国金融业早期...
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混业经营趋势下我国金融监管模式研究
目 录
摘要 III
abstract IV
引 言 1
1 金融业经营体制及金融监管模式概述 2
1.1 金融业经营体制的含义与分类 2
1.2 金融监管模式的含义与分类 3
2 我国金融业经营体制与金融监管模式的演变与现状 4
2.1 我国金融业经营体制的演变与发展 4
2.1.1 我国金融业早期的自然混业经营状态 4
2.1.2 我国金融业分业经营体制确立的过程 4
2.1.3 近年来我国涌现的混业经营趋势 5
2.2 我国金融监管模式的历史演变与现状 5
2.2.1 1984年以前的计划经济体制下的金融监管模式 5
2.2.2 1984年至1992年经济转轨时期的统一监管模式 5
2.2.3 1993年到1997年从统一监管模式向分业监管模式转变 5
2.2.4 1998年至今的分业监管模式 6
2.3 混业经营趋势下我国金融监管模式面临的问题和挑战 6
2.3.1 容易造成监管重复和监管真空 6
2.3.2 相互独立的监管机构之间存在着协调障碍 6
2.3.3 分业监管限制了金融业务发展和创新的空间 7
2.3.4 金融全球化背景下的分业监管不利于行业公平竞争 7
2.3.5 不同种类金融机构业务往来加大了分业监管难度 7
3 主要发达国家金融监管模式借鉴 8
3.1 主要发达国家金融监管模式 8
3.1.1 英国的统一监管模式 8
3.1.2 美国的伞型监管模式 9
3.1.3 日本高度集中的金融监管模式 9
3.2 典型监管模式对我国的启示 10
3.2.1 基于本国国情选择金融监管模式 10
3.2.2 在金融监管模式中应存在一个总体意义上的监管者 11
3.2.3 以明确的法律形式确立新的金融监管模式 11
4 混业经营趋势下完善我国金融监管模式的对策 12
4.1 加强金融监管的协调 12
4.1.1 加强金融监管机构的协调 12
4.1.2 加强金融监管内容的协调 12
4.1.3 加强金融监管的国际协调 13
4.2 我国金融监管未来取向——统一监管模式 13
4.2.1 采取混业监管和分业监管相结合的监管模式 13
4.2.2 最终目标——统一监管模式 14
结 论 15
参考文献 16
致谢 17
摘 要
随着世界经济金融全球化和一体化进程的加快，混业经营已经成为金融业发展的必然趋势。我国金融业在2006年底已实现全部对外开放，因此我国金融机构面临的竞争压力也越来越大。面对国外混业经营金融机构的进入和国内的竞争压力，我国金融机构纷纷进行金融创新，不断突破原有的业务界限，逐渐走上了金融混业经营的道路。这些给我国金融分业监管模式带来了极大的挑战。
本文对我国金融经营体制和金融监管模式的发展历程及现状进行了探讨，在分析我国金融监管模式的现状和面临问题的基础上，指出我国应借鉴英、美、日三国由分业经营向混业经营转变过程中金融监管改革的成功经验，并结合我国金融监管模式中实际存在的问题，对我国金融监管模式的战略调整，提出了一些具体的意见和建议。在当前情况下主要是建立和完善金融监管的协调机制，完善对金融创新业务、金融交叉业务和金融控股公司的监管协调，并指出我国应该通过不断提高金融监管专业化水平，循序渐进地改革现行金融监管模式，分两个阶段逐步向统一监管模式过渡。
关键词：
Abstract
With the acceleration of globalization of world’s economy and finance， financial integrated operation has become the development tendency of the finance industry. Our country’s financial industry had thoroughly opened to outside world. So our country’s financial institution will be confronted with competitive pressure from strength to strength. Facing foreign financial integrated operation institutions’ coming into and domestic competitive pressure， domestic financial institutions begin financial innovation one after another， and break through the limitation of original operation， and gradually walk into the road of integrated operation. With the emerging of financial holding companies and the entering of foreign financial integrated operation institutions，our financial separated supervision would face grate challenge.
On the basis of considering the evolution process and present condition of our finance operating system and regulation’s development， this paper demonstrates problems and challenges facing our finance regulation under the development trend of financial integrated operation in finance industry. Learning the successful experience of America’s and England’s and Japan’s financial supervision reform during the transition from separated operation to integrated operation and combining the problems existing in our financial supervision，the paper put forward some concrete opinions and advice for the strategic adjustment of our country’s financial supervision. At present，we should mainly perfect our financial supervision coordination mechanism: perfect supervision coordination to financial innovation operation and financial intercross operation and financial holding company，and point that considers according to our own practical circumstance， we should improve our professional level of finance regulation gradually with the help of learning western experience and a two-stage gradual transition to the Unified supervision approach.
Keywords: Financial Segregated operation; Financial integrated operation; Separated supervision; Unified supervision
目 录
摘要 III
abstract IV
引 言 1
1 金融业经营体制及金融监管模式概述 2
1.1 金融业经营体制的含义与分类 2
1.2 金融监管模式的含义与分类 3
2 我国金融业经营体制与金融监管模式的演变与现状 4
2.1 我国金融业经营体制的演变与发展 4
2.1.1 我国金融业早期的自然混业经营状态 4
2.1.2 我国金融业分业经营体制确立的过程 4
2.1.3 近年来我国涌现的混业经营趋势 5
2.2 我国金融监管模式的历史演变与现状 5
2.2.1 1984年以前的计划经济体制下的金融监管模式 5
2.2.2 1984年至1992年经济转轨时期的统一监管模式 5
2.2.3 1993年到1997年从统一监管模式向分业监管模式转变 5
2.2.4 1998年至今的分业监管模式 6
2.3 混业经营趋势下我国金融监管模式面临的问题和挑战 6
2.3.1 容易造成监管重复和监管真空 6
2.3.2 相互独立的监管机构之间存在着协调障碍 6
2.3.3 分业监管限制了金融业务发展和创新的空间 7
2.3.4 金融全球化背景下的分业监管不利于行业公平竞争 7
2.3.5 不同种类金融机构业务往来加大了分业监管难度 7
3 主要发达国家金融监管模式借鉴 8
3.1 主要发达国家金融监管模式 8
3.1.1 英国的统一监管模式 8
3.1.2 美国的伞型监管模式 9
3.1.3 日本高度集中的金融监管模式 9
3.2 典型监管模式对我国的启示 10
3.2.1 基于本国国情选择金融监管模式 10
3.2.2 在金融监管模式中应存在一个总体意义上的监管者 11
3.2.3 以明确的法律形式确立新的金融监管模式 11
4 混业经营趋势下完善我国金融监管模式的对策 12
4.1 加强金融监管的协调 12
4.1.1 加强金融监管机构的协调 12
4.1.2 加强金融监管内容的协调 12
4.1.3 加强金融监管的国际协调 13
4.2 我国金融监管未来取向——统一监管模式 13
4.2.1 采取混业监管和分业监管相结合的监管模式 13
4.2.2 最终目标——统一监管模式 14
结 论 15
参考文献 16
致谢 17
摘 要
随着世界经济金融全球化和一体化进程的加快，混业经营已经成为金融业发展的必然趋势。我国金融业在2006年底已实现全部对外开放，因此我国金融机构面临的竞争压力也越来越大。面对国外混业经营金融机构的进入和国内的竞争压力，我国金融机构纷纷进行金融创新，不断突破原有的业务界限，逐渐走上了金融混业经营的道路。这些给我国金融分业监管模式带来了极大的挑战。
本文对我国金融经营体制和金融监管模式的发展历程及现状进行了探讨，在分析我国金融监管模式的现状和面临问题的基础上，指出我国应借鉴英、美、日三国由分业经营向混业经营转变过程中金融监管改革的成功经验，并结合我国金融监管模式中实际存在的问题，对我国金融监管模式的战略调整，提出了一些具体的意见和建议。在当前情况下主要是建立和完善金融监管的协调机制，完善对金融创新业务、金融交叉业务和金融控股公司的监管协调，并指出我国应该通过不断提高金融监管专业化水平，循序渐进地改革现行金融监管模式，分两个阶段逐步向统一监管模式过渡。
关键词：
Abstract
With the acceleration of globalization of world’s economy and finance， financial integrated operation has become the development tendency of the finance industry. Our country’s financial industry had thoroughly opened to outside world. So our country’s financial institution will be confronted with competitive pressure from strength to strength. Facing foreign financial integrated operation institutions’ coming into and domestic competitive pressure， domestic financial institutions begin financial innovation one after another， and break through the limitation of original operation， and gradually walk into the road of integrated operation. With the emerging of financial holding companies and the entering of foreign financial integrated operation institutions，our financial separated supervision would face grate challenge.
On the basis of considering the evolution process and present condition of our finance operating system and regulation’s development， this paper demonstrates problems and challenges facing our finance regulation under the development trend of financial integrated operation in finance industry. Learning the successful experience of America’s and England’s and Japan’s financial supervision reform during the transition from separated operation to integrated operation and combining the problems existing in our financial supervision，the paper put forward some concrete opinions and advice for the strategic adjustment of our country’s financial supervision. At present，we should mainly perfect our financial supervision coordination mechanism: perfect supervision coordination to financial innovation operation and financial intercross operation and financial holding company，and point that considers according to our own practical circumstance， we should improve our professional level of finance regulation gradually with the help of learning western experience and a two-stage gradual transition to the Unified supervision approach.
Keywords: Financial Segregated operation; Financial integrated operation; Separated supervision; Unified supervision
